高利回り!?ソーシャルレンディングで投資を体験してみた!

こんにちは、ポジティブWEBライターのともちんです。今日は高利回りの投資商品として少しずつ認知されてきている「ソーシャルレンディング」についてお伝えします。

 

マイナス金利と言われて久しくなる中、保険業界では10月、11月と軒並み日本円建ての積み立て系保険が売り止めになりました。販売を再開する会社もありますが、予定利率の引き下げにより、「払ったものより少なくなる貯蓄商品」に変貌しており、正直オススメできない状況です。

 

保険会社は、日本円建ての個人年金や終身保険、学資保険に代わって、変額保険や外貨建ての商品にシフトしようと躍起になっていますね。

 

しかし、日本人の特徴なのか、「リスク」を極端に嫌がる方もまだまだ多数派で、変額保険や、外貨建て商品がほんとの意味で浸透してくるにはもう少し時間がかかりそうです。

 

銀行、郵貯も、定期にしてたってすずめの涙ほどの利息。時間外にATMを利用しようものなら台無しになってしまうほどしか利息が付かないのが現状です。

 

そこで、少しでも利回りのいい商品で運用してみたいという個人的な欲求と、興味本位もあり、9月、10月とソーシャルレンディングに初挑戦してみましたので、お伝えしたいと思います。

ソーシャルレンディングとは?

 

あくまでユーザー視点で私が理解した範囲でお伝えしますね。
ソーシャルレンディングは金融型クラウドファンディングと呼ばれる比較的あたらしい投資手法です。銀行預金に比べるとかなりの高利回り。ただし、まだ歴史が浅く当然償還の実績数も限られることから、「興味はあるけど、ほんとに安心なの!?」というのが本音ではないでしょうか。

 

そもそも、ソーシャルレンディングとは、インターネットを利用して「お金を借りたい人、企業」と「お金を貸したい人、企業」を結びつける融資の仲介サービスを利用した投資手法です。

 

その仕組みはこう。企業側が提示する「企画・商品」「期間」「利回り」「募集金額」「最低投資金額」などの条件をみて、お金を貸したい人(投資家)は自分が投資したい案件を選び、資金をいったん仲介業者に預ける。仲介業者は、投資家から預かったお金を企業に貸し付ける。その後、企業側から毎月の配当を受け取りながら定められた期間中運用する仕組みです。

投資家のメリットは?

 

  1. 5~7%を中心に高利回りの案件が多い
    • 銀行の普通預金の金利が0.02%という水準を考えればかなりの高利回り
  2. 1万円から投資可能など、仲介事業者によって異なるが、比較的少額から投資可能
    • 銀行で金利が高いといわれる大口定期は通常1000万円から。
  3. 期間1ヶ月~数カ月など、融資期間が短期間のものも多く、資金を動かしやすい
    • 通常銀行の大口定期で1ヶ月から10年まで
  4. 案件によっては毎月分配もある

投資家としては、自分の都合に合わせて期間や金額などが設定できる上、高利回りを享受できるので関心を持っている人も増えているのだと思います。

リスクを理解しましょう

  1. 元本保証でない
    • 貸し倒れリスクがあります
  2. 原則中途解約できない
    • 銀行定期などは中途解約利率は適用になるものの解約できる
  3. 担保付きの案件が多いものの具体的な投資先はわからない
    • 担保や保証のあり、なしの記載はあるものの具体的な投資先はしらないまま投資することになる
  4. 案件の運用については指図ができない

というリスクもデメリットもあります。元本保証でない(貸し倒れリスクがある)ことが投資家にとってはもっとも大きいリスクでしょうか。極端なはなし、ほかの項目はプラスになって元本分のお金が戻れば結果オーライといえるかもしれませんね。

口座開設から運用開始まで体験してみた!

私はリース、消費者金融、保険の業務経験があるためか、直観的にソーシャルレンディングという投資商品が気に入りました。後で調べてみると口座開設しやすそうな会社だけでも8社ほどあるようですが、ここでは私が口座開設、運用開始した2社のうち「みんなのクレジット」での体験をお伝えします。

「ソーシャルレンディング」を体験!

総体的に見て、「みんなのクレジット」は利回りが高い気がします。最大利回りは12%。近年投資家の急増が目立つ業者です。口座開設、本人確認書類の提出まですべてネットで完了できます。

 

投資資金もネットバンキングを利用するつもりなら、ほんとにネット上だけで投資手続きが完了できます。入力画面もわかりやすく、初心者の私でもストレスフリーでした。投資後の管理画面も見やすいと思います。

 

「キャッシュバックキャンペーン」や「スーパーボーナスシリーズ」といわれる案件があり、案件内容が気に入ればとてもお得。私は、特別キャッシュバックキャンペーン付の案件にを選びました。20万円以上の投資実行で配当+10,000円。かつ、もう一つキャンペーンに該当しており、さらに5,000円。期間7カ月。利回り7.2%~。


25万円の投資額に対し、15,000円+税引後利益8,238円で。23,238円のプラスになる見込みです。普通預金に資金を置きっぱなしにしているよりは、なかなか魅力的かと。もちろん貸し倒れもなく、償還期間もまもられ、元本も戻ったとしたら・・の話ですけどね。今後もキャッシュバックがある案件は検討していこうかと思います。

まとめ

  • ソーシャルレンディングとは
    • 金融型クラウドファンディングと呼ばれる比較的あたらしい投資手法
  • 投資家のメリット
    • 5~7%を中心に高利回りの案件が多い
    • 1万円から投資可能など、仲介事業者によって異なるが、比較的少額から投資可能
    • 期間1ヶ月~数カ月など、融資期間が短期間のものも多く、資金を動かしやすい
    • 案件によっては毎月分配もある
  • リスクもデメリットもあり
    • 元本保証でない
    • 原則中途解約できない
    • 担保付きの案件が多いものの具体的な投資先はわからない
    • 案件の運用については指図ができない
  • 2社で口座開設、2案件運用開始
    • みんなのクレジット
    • クラウドバンク

普通預金や定期などに預けていてもお金は一向に増えませんから、まずは、少額、短期間の案件からでも投資を始めてみるというのもアリだと思います。「企業活動に参加する」「経済活動に参加する」そんな風に思えば、経済の動向やお金についてもっと身近にもっと関心をもって情報収集するようになるかもしれませんね。

 

注意点は募集期間が短いため、興味があれば口座開設までは済ませておくというのがいいタイミングで好条件の案件に投資するポイントになりますね。

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NAO

NAO

広島市在住の HN NAO です。 高校生の娘と母の3人暮らしのシングルマザーです。しごとは、保険と不動産を扱うファイナンシャルプランナー。シングルマザーや、ガンバルお一人様女子応援FPです。夢は娘と、ハワイと日本のデュアル生活(^ ^) 日本の年金制度だけでは老後難民も明日の我が身かも。お金のプロだからこそ本気で思う、今のうちから楽しく収入の柱を育てておきたい! 興味のある方はお気軽にどうぞ(^ ^)

高利回り!?ソーシャルレンディングで投資を体験してみた!」への1件のフィードバック

  1. ともちんさんこんにちは!!

    あなたのおともアフィリエイターゆーろです

    投資にもいろんな形がありますよね

    ただ、1から勉強することさえ苦でなければ大きな利益をつかむことも夢じゃなさそうです

    では応援していきます~

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